一、什么是過橋資金?

過橋資金又稱搭橋資金,是一種短期資金的融通,期限一般以六個月為限或更短,是一種與長期資金相對接的,在過渡期使用的資金。提供過橋資金的目的是通過過橋資金的融通,達到與長期資金對接的條件,然后以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。在實際操作中,比如一家機構A拿到貸款項目之后,要等待資金審批完成,但是資金到帳之前由于暫時缺乏資金而沒有能力運作,于是找另外一家機構B商量,讓它幫忙先墊付資金,等機構A資金到位后,機構B則退出。這筆對于機構A的短時運作資金就是所謂的過橋資金,為機構A解決了暫時的資金需求。


二、過橋資金的特點

1.期限短。通常不超過六個月。

2.含金量高。對于資金運作而言,對使用方相當重要,起支撐和撬動的作用。

3.資金回報高。因其重要性,給予資金提供者的回報相當要高。

4.資金成本高。資金使用時間段,急迫性強,抵押物一般不足,因此實際操作中利率一般上浮50250%之間。

   5.風險較容易控制。由于過橋資金不是長期占用資金,只是一種臨時需要,往往有后續資金來替代,因此風險較易控制。


三、申辦過橋資金需提供哪些資料?

 1.企業及法人基本資料(包括營業執照、公司簡介、法人身份證、法人簡歷、企業主要榮譽證書);

 2.相關信用資料(包括企業貸款卡資訊、企業基本信用報告、個人信用報告等。)

    3.有關財務方面的資料(近兩年審計報告和近期財務報表、近三個月銀行對帳單等)。

    4.房地產證、設備清單等。

    5.相關銀行資料(與該單業務有關的銀行批復、銀行借款合同、授信合同、保證合同等);

    6.其他(與該單業務專案審批有關的資料)。


四、業務辦理流程

 1.初審:經辦部門為公司業務部。業務部根據借款人提供的材料對借款用途、用款周期及還款來源、路徑等基本情況進行了解和初審,符合借款要求的給予辦理審批及放款手續。

 2.核查:業務部初審通過后,風險管理部對借款人進行核查。

(1)查驗信用記錄:個人客戶的通過銀行查借款人(已婚的包括配偶)信用記錄是否不良,企業客戶的通過中國企業網查詢借款企業是否正常經營,通過中國法院網查詢借款人是否有訴訟;房屋抵押需實地落實抵押物情況并且詢問中介房產價值。

(2)查驗借款人貸款銀行批貸情況(原件)或擔保公司擔保的落實情況。

3.辦公證:到公證處辦理借款、委托、身份證公證。

4.內部審批:將借款人相關材料準備齊全后,報相關部門進行審批并簽署審批意見。

5.簽合同:法務部安排并見證借款人簽訂借款合同、居間服務協議、房屋買賣合同、購房款收據、未出租證明等相關材料。

6.用款申請:審核通過后填寫《支出憑證》向公司財務部提出用款申請,確定過橋資金金額和時間及逾期罰息的費率。


五、要注意重點事項

1.涉及個人業務

1)個人取得新的銀行消費、經營性貸款,且抵押的房屋在原銀行有貸款未結清,需要過橋資金提前還款的,公司業務部要到銀行核實批貸情況,收押借款人的還款卡、房產證、身份證及銀行貸款卡,為其歸還原銀行貸款,辦理解押手續,并到新的貸款銀行辦理抵押手續后在柜臺扣劃回過橋資金。

2)個人出售自有未結清銀行貸款的房屋,而買方又是貸款購房,賣方需要過橋資金提前還款的,業務部應先到買方貸款銀行核實批貸情況,落實銀行放款金額是否覆蓋過橋資金。收押借款人房產證、身份證、銀行還款卡及獲得賣房款的銀行賬戶,辦理銀行提前還款手續、解押手續,待買方銀行做完抵押登記房款后,扣劃回過橋資金。

3)落實客戶銀行貸款情況,銀行批貸的可能有多大把握,銀行批貸后,通知客戶還舊借款,公司專人負責跟蹤客戶打款,此款是否用于還銀行舊借款,銀行通知做抵押登記,核實放款時間,了解、控制、調查客戶放款的路徑收押放款卡,放款后劃回過橋資金。


2.涉及企業客戶

企業取得銀行經營性貸款,在按銀行要求還舊貸新時需要過橋資金還款的,業務部到借款企業的貸款銀行核實貸款情況,了解銀行再放款時間,貸銀行放款時扣劃回過橋資金。企業在經營過程中需要過橋資金周轉的業務部通過家訪要核實該企業是否合法正常經營、經營場所地址,落實有無抵押物的,如沒有抵押或抵押物不能足額,可采用企業法人作借款人,企業做擔保的方式借款。


3.收押證件

收押銀行借款合同、舊的銀行還款卡、房產證、身份證、銀行放款卡、第三方擔保的擔保物或保函。收押借款企業的法人身份證、單位公章、財務章、人名章、支票、公司網銀和密碼,或企業提供第三方收款賬戶的單位公章、財務章、人名章、支票、公司網銀和密碼、及第三方擔保的擔保物或保函。